개인사업자 대출 신청방법/ 신청조건/ 한도
개인사업자 대출 신청조건이나 한도는 일반 직장인에 비해 절차가 복잡하고 까다로운 편에 속하고, DSR 규제는 적용되지않습니다.
1) 하나은행 사업자 우대신용대출
하나은행 사업자 우대 신용대출은 업종경력 9개월이상, BC 카드를 신용카드 가맹점으로 등록해야하며 매출금액의 입금계좌를 하나은행으로 지정한 개인사업자는 모두 대출이 가능합니다.
- 대출대상 : 사업장 9개월 이사의 신용카드 가맹점(BC카드필수) 매출금액의 계좌를 하나은행으로 지정한 개인사업자
- 최대한도 : 최대 2천만원 가능
- 대출금리 : 변동금리 최저 연 4.404 %
- 소상공인 버팀목 고용장려금 | 1인당 최대 300만원 | 12명까지 지원가능 | 민생경제회복하기
2) 신한 쏠편한 사업자 대출 모바일
신한은행 쏠편한 사업자 대출모바일은 비대면 신청이 가능하다는 장점이 있습니다. 은행방문 없이 신청이 가능하다는 점에 많은 개인사업자분들이 이용하고 있는 상품입니다. 비용면과 시간면에서 단축할 수 있습니다. 대출금리는 신용평가 등급에 따라서 차등 적용되며 한도는 5천만원입니다.
- 대출대상 : 대출신청일 사업자등록일로부터 12개월 이상 / 개인사업자 대상 고객으로 신용등급 BB이상 (건설업, 부동산업, 숙박업, 목용탕, 유흥주점업, 무점포 소매업종은 제외)
- 대출한도 : 최소 300만원 ~ 최대 5,000만원까지 가능
- 대출금리 : 최저 연 5.45% (6개월단위로 변동됨)
3) 카카오뱅크 개인사업자대출
카카오뱅크 개인사업자 대출도 마찬가지로 비대면으로 진행하며 카카오뱅크 앱에서 간편하게 신청가능합니다. 소득이 낮아도 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다. 카카오뱅크 사업자대출은 '햇살론15'와 '개인사업자사잇돌대출'로 구분해서 신청하실 수 있습니다
(1) 개인사업자 사잇돌 대출
- 대출대상 : 6개월 이상의 사업장운영, 연소득 1000만원 이상인 개인사업자, 서울보증보험(주) 보험증권 발급 가능한 자
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 3.567% ~ 9.8%
(2) 햇살론 15
- 대출대상 : 연소득 4,500만원이하, 3개월 이상의 사업장운영, 국민행복기금 보증서 발급가능
- 대출한도 : 최대 700만원
- 대출금리 : 연 15.9%
4) KB사업자 가계행복대출
KB사업자 가계행복대출은 사업자등록증을 소지하며 현재 사업을 하고 있는 있는 개인사업자, 자동차딜러, 프리랜서, 직업운동가, 보험설계사, 직업운동가 등 사업소득원청지수 대상자라면 모두 가능합니다. 대출금리는 연 4.16%이며, 최대한도는 무보증 1억입니다. 대출한도는 신용등급에 따라서 차등적용됩니다.
- 대출대상 : 사업자등록증 소지하고 현재 사업을 하고 있는 개인사업자, 보험설계사, 학습지도교사, 프리랜서, 딜러, 직업운동가
- 대출금리 : 연 4.16 % ~
- 최대한도 : 최대1억원
개인사업자대출 필요서류 및 신청방법
개인사업자 대출에는 여러종류가 있지만 기본적으로 준비해야하는 공통서류입니다.
- 신분증
- 사업자등록증 혹은 사업자등록증명서
- 소득금액증명서
- 부가가치세 과세표즌증명원
- 납세증명서 (국세완납증명)
- 사업장 임대차 계약서
- 주민등록등본과 주민등록초본 (인적사항 정정내역 포함)
개인사업자대출 이자/비용처리 신청방법
대출을 받아서 수령한 대출금은 비용처리 대상이 아닙니다. 대출받은 돈을 사업에 사용하면 항목에 따라 비용처리가 가능합니다. 하지만, 주택담보대출/차량담보대출의 경우에는 사업목적으로 썼다는 보장이 없기때문에 이자 비용처리가 어렵습니다. 사업에 실제로 사용하기 위해 대출받은 금액에 대한 이자비용은 비용처리가 가능합니다. 다만, 모든 이자가 다 경비처리가 될 수 없기떄문에 이자로 지출했다는 증빙서류를 갖춘상태로 장부를 작성해야 경비로 인정받습니다.
개인사업자대출 DSR 규제 신청방법
현재 가계주택담보대출은 시가 9억원 이하 주택의 경우 LTV 40% 로 제한됩니다. LTV규제는 은행(1금융권)과 2금융권이 동일합니다. 9억원 초과 15억원 이하의 주택의 LTV는 20%, 15억원 초과주택은 0% 입니다.
기존 DSR 2단계에서는 총 대출 2억원을 초과하는 사업주에 대해서 적용됐으며, DSR 3단계에서는 총 대출액 1억원을 초과하는 차주에 대해서도 적용됩니다. 그에 비해 사업자 대출은 주택을 담보로 했을경우 LTV 80% 한도가 적용되며, 2금융권에서는 최대 95% 까지 가능합니다. DSR에 대한 규제는 없습니다.
자세한 사항은 링크를 통해
직접 방문해서 확인하시길 바랍니다 :)
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